Daniel Hruska Los pagos con tarjeta en Estados Unidos se encuentran en un nivel completamente diferente al de aquí en la República Checa, donde se puede pagar sin contacto prácticamente "en cualquier lugar". Un gran número de comercios donde se puede pagar con tarjeta ya disponen de terminales contactless. Sin embargo, las tarjetas obsoletas con banda magnética siguen dominando en EE.UU. y Apple está intentando cambiar eso con su sistema. Pagar.
Todo suena casi a cuento de hadas, Apple ha llegado a un acuerdo con los bancos más grandes de allí, por lo que no debería haber ningún problema. Pero tal vez venga. Y tal vez esto sea sólo un grito temporal de una rama ciega. Algunos minoristas están trabajando con Wal-Mart para modificar o desactivar completamente las terminales de pago sin contacto para que los clientes no puedan pagar con Apple Pay.
Wal-Mart, la mayor cadena de tiendas de descuento del mundo, junto con otras empresas, prepara desde 2012 su sistema de pago CurrentC, que debería lanzarse el próximo año. Merchant Customer Exchange (MCX), como se llama esta asociación, es una amenaza real para Apple. Apple y su Pay simplemente están rastreando CurrentC, lo que por supuesto no les gusta a las partes interesadas y están haciendo lo más fácil que pueden: cortar Apple Pay.
Hace un mes se supo que Wal-Mart y Best Buy no admitirían Apple Pay. La semana pasada, Rite Aid, una cadena de farmacias con más de 4 locales en EE.UU., también comenzó a modificar sus terminales NFC para desactivar los pagos a través de Apple Pay y Google Wallet. Rite Aid admitirá CurrentC. Otra cadena de farmacias, CVS Stores, se conservó de manera similar.
La batalla por la supremacía entre los pagos móviles está provocando una brecha entre los bancos y los minoristas. Los bancos han adoptado Apple Pay con entusiasmo porque ven el potencial de aumentar aún más el número de compras (y por tanto de beneficios) realizadas con tarjetas de débito y crédito. Así que Apple tuvo éxito con los bancos, pero no tanto con los minoristas. De los 34 socios actuales mencionados en el sitio web de Apple, ocho de ellos con nombres diferentes pertenecen a Foot Locker y uno es la propia Apple.
Por el contrario, ningún banco expresó su apoyo a CurrentC. Esto se debe a que todo el sistema está diseñado para que no dependa del eslabón intermedio, es decir, de los bancos y sus comisiones por pagos con tarjeta. Por tanto, CurrentC nunca será un sustituto de una tarjeta de pago de plástico como tal, sino una alternativa especial para los clientes con tarjetas de fidelización o prepago de la tienda en cuestión.
Cuando la aplicación para iOS y Android salga el próximo año, pagará utilizando un código QR que se muestra en su dispositivo y el monto de la compra se deducirá inmediatamente de su cuenta. Si elige utilizar una de las tarjetas ofrecidas por los socios de CurrentC como método de pago, recibirá descuentos o cupones del comerciante.
Esto, por supuesto, atrae a los comerciantes que tendrían su propio sistema y al mismo tiempo estarían exentos de las tarifas de pago con tarjeta. Así que no es de extrañar que, además de Wal-Mart, los miembros de MCX incluyan (cadenas desconocidas aquí) Gap, Kmart, Best Buy, Old Navy, 7-Eleven, Kohls, Lowes, Dunkin' Donuts, Sam's Club, Sears, Kmart, Bed. , Bath & Beyond, Banana Republic, Stop & Shop, Wendy's y muchas gasolineras.
Tendremos que esperar hasta el año que viene para ver cómo se desarrolla toda la situación. Hasta entonces, se puede esperar que otras tiendas bloqueen sus terminales NFC para impedir pagos de la competencia. Sin embargo, podemos esperar que la simplicidad de tocar Touch ID en Apple Pay prevalezca sobre la inútil generación de códigos QR y la vinculación con tarjetas de fidelidad en CurrentC. No es que la situación en EE.UU. nos afecte directamente, pero el éxito de Apple Pay afectará sin duda a su presencia en Europa.
Sin embargo, si miramos la situación actual desde el lado opuesto, Apple Pay funciona. Si no funcionara, seguramente los vendedores no bloquearían sus terminales NFC por miedo a perder los beneficios de CurrentC. Y los nuevos iPhone 6 sólo llevan un mes a la venta. ¿Qué pasará dentro de dos años cuando la gran mayoría de los iPhone en uso sean compatibles con Apple Pay?
Los vendedores también pueden bloquear Apple Pay porque el cliente no les proporciona ninguna información personal a través de este método. Ni nombre ni apellido, nada. Apple Pay es mucho más seguro que las tarjetas de pago convencionales en EE. UU. Por cierto, ¿te sientes seguro de que todos los datos (excepto el PIN) estén listados en un trozo de plástico que puedes perder en cualquier momento?
Lo que MCX está tratando de hacer es reemplazar algo seguro con algo menos seguro (las aplicaciones de terceros no pueden almacenar datos en el Elemento Seguro, es decir, un componente en el chip NFC), algo conveniente por algo menos conveniente (Touch ID versus QR). código), y algo anónimo. Al vivir en los EE. UU., ConnectC no sería un servicio interesante para mí en absoluto. ¿Y tú, qué método preferirías?
¿No es un poco prematuro evaluar la seguridad? Un sistema aún no ha salido y el otro está en sus inicios. Y lo que interpretaremos, siempre hay personas diferentes, mira la filtración de fotos de iCloud. En el caso de las tarjetas de pago clásicas, al principio también parecía inutilizable, ¿y quién lo piensa ahora?
Cuando lo miro desde el otro lado, por ejemplo, me molesta mucho cómo los bancos intentan aumentar constantemente sus márgenes. No me sorprende en absoluto que los comerciantes intenten excluir a los bancos del proceso de pago. Si pudiera dejarlos fuera manteniendo la simplicidad de pagar con tarjeta, estaría más que feliz. Por supuesto, no quiero volver a esa época en la que tenía que sacar un sobre con dinero por cada compra.
Bueno, el problema con CurrentC es principalmente que evita las tarjetas clásicas conectándose directamente a una cuenta bancaria, que ya es mínima. esto es bastante desalentador. Además, existen otras cosas como el seguimiento de usuarios y el intercambio de bases de datos entre los miembros del consorcio, pero también con terceros. Lo más incomprensible es el acceso condicionado al equivalente de nuestra tarjeta sanitaria.
Bueno, los márgenes de los bancos al aceptar tarjetas están disminuyendo constantemente. Sólo para que os hagáis una idea de la reducción de los beneficios de los emisores de tarjetas tras la regulación de la tasa de la UE: se reducirán en miles de millones. Leemos en todas partes que las comisiones oscilan entre el 1 y el 5%; el valor más alto se da principalmente en los sectores de riesgo... Pero el banco entrega más del 1% de la comisión a la asociación, y eso es una ganancia, si se restan los costos de procesamiento. ¿De qué invertirá el banco en innovación?
Por cierto, quizás toda empresa quiera maximizar sus beneficios, ¿qué opinas?
Un posible escenario: como respuesta al bloqueo, Apple y Google cambiarán sus condiciones comerciales y no permitirán que se agreguen aplicaciones del tipo CurrentC a sus AppStores.
Eso es exactamente lo que alguien debería marcar. La Appstore no es una tienda pequeña y esto es un abuso de monopolio (similar a Walmart). No me gusta que alguna empresa regule mi vida con sus intereses comerciales, como prohibir bitcoins y cosas por el estilo.
Así que la historia demuestra que cuando Apple (Jobs) lo quiere, lo consigue. Un ejemplo similar es, por ejemplo, deshabilitar phy. Adobe incorporará Flash a la AppStore. Cuando Adobe también exportó a la AppStore dentro de CS5, Apple simplemente cambió las condiciones de que solo las cosas generadas a través de Xcode pueden estar en la AppStore.
Sí, eso confirma mis palabras.
Profundizaré en la mierda :) La cadena de hipermercados se llama Walmart (Wal-Mart es el nombre del operador). Kmart y Dunkin' Donuts estaban en el mercado checo, Gap, Old Navy y Banana Republic todavía están aquí. Entonces estas no son "cadenas desconocidas".
Y voy a profundizar en ti y decirme ¿dónde está Old Navy en CR? :-) Vivo en Canadá, tengo un Old Navy a dos cuadras del cuartel, así que no estoy seguro de haberlo visto alguna vez en CR...
¿Dónde está la brecha de RC? Realmente estaría interesado en eso.
Oh, sí, tienes razón… el error apareció. Gracias. No fue en la República Checa, todos los centros comerciales tienen el mismo aspecto :)
Parece un grito… dentro de dos años también será posible pagar con Apple Pay en Walmart y, por supuesto, con gran gloria.
Yo también lo creo, Apple tiene más poder que algunos Walmart, me imagino que los propietarios de IP6 irán a otra tienda para poder pagar Apple Pay, en EE. UU. se trata de la marca y de los que realmente aman a Apple, como dice Tim. Irá a pagar donde hay un pago de manzana y tarde o temprano todos sucumben :) así lo veo yo :).
¿A otra tienda? Realmente no lo creo. Quizás algunas personas, pero esas serán las excepciones (que tendrán que juguetear con el nuevo teléfono). Walmart en EE.UU. es como TV Nova hace 10 años: hay alternativas, pero no vale la pena cambiar. Además, Walmart tiene el doble de tiendas que todos sus competidores combinados (Kmart, Publix, Target, ShopKo, Meijer + BJ's y Costco para Sam's Club).
El problema es que NFC existe desde hace 10 años en Japón.
Sí, y por tanto ya está obsoleto y acabará ahí en su forma actual.
Bueno, creo que al final el cliente decidirá. Hay decenas de millones de propietarios de iPhone en los Estados Unidos, y este ya no es un número insignificante. Y vendrán más con el reloj. Al final, Walmart y otros harán una mueca de dolor cuando calculen cuánto poder adquisitivo están perdiendo innecesariamente. Ahora están temblando, pero ellos también se adaptarán, tendrán que hacerlo por su propio interés. Su sistema sólo es interesante para los clientes fieles y este sistema terminará tarde o temprano.
Bueno, Apple y Google no sólo pueden responder bloqueando la próxima aplicación CurrentC, sino que los bancos también pueden cobrar cómodamente las transacciones salientes (pagos) realizadas a través de CurrentC.
.. que las cadenas no podrían calcularlo?
Pues no lo sé, todo es posible en USA ;)
Por favor, aclare una vez más: CurrentC no necesita un banco en absoluto, puede prescindir de él.
Entonces ni Apple ni Google pueden bloquear CurrentC.
"Una vez que la aplicación para iOS y Android salga el próximo año, pagarás con un código QR..."
Tanto Apple como Google son importantes para CurrentC.
"Una vez que la aplicación para iOS y Android salga el próximo año, pagarás con un código QR que se muestra en tu dispositivo y el monto de la compra se deducirá inmediatamente de tu cuenta".
Bien, si esto no pretende ser una cuenta bancaria, sino una cuenta de tarjeta de bonificación prepaga, entonces tienes que llevar dinero a esta cuenta de alguna manera..., ya sea a través de un banco (se le puede cobrar), un operador o tal vez una apuesta. terminal :-), que en comparación con el uso del teléfono móvil y la huella digital es muy incómodo y largo para los clientes.
¿Y por qué Apple o Google no deberían bloquear o no ofrecer una aplicación para CurrentC en sus tiendas que supuestamente escanea ese código QR?
Entonces de esta manera… “Por otro lado, ni un solo banco ha expresado su apoyo a CurrentC. Esto se debe a que todo el sistema está diseñado para que no dependa del eslabón intermedio, es decir, de los bancos y sus comisiones por los pagos con tarjeta".
Será difícil para el banco explicar una tarifa diferente a la de cualquier otra cuenta. Así que no me preocuparía en absoluto por esto.
Y teniendo en cuenta que la aplicación PayPal funciona, no me preocuparía demasiado que la bloquearan en la AppStore.
Me parece que ahora Apple necesita más vendedores que vendedoras de Apple.
Y no es que no apoye a Apple contra los bancos, sino todo lo contrario. Pero no todo en el mundo es sencillo.
La falta de apoyo puede deberse a que los bancos no celebran contratos especiales con cadenas minoristas para este servicio. De lo contrario, pueden consistir en simplificar el proceso de activación, por ejemplo, no basta con firmar el registro en la recepción en su hipercámara y todo empezará a funcionar, sino que el cliente debe iniciar un débito directo o enviar dinero mediante pedido a la cuenta CurrnetC. . Y como ya sabemos hoy, cualquier servicio que sea un poco complicado para el cliente no tiene posibilidades de éxito (ver nuestro Mobito).
Entonces, me gustaría ver cómo puedo enviar mi pago a una cadena de tiendas o me aseguraré de tener suficiente dinero allí y podré comprar solo en esa cadena de tiendas. Y también controlarán qué compro y dónde, y me enviarán publicidad en consecuencia. Y para pagar tendré que iniciar su aplicación en mi teléfono inteligente y escanear el código QR. No podría ser más complicado. Mejor efectivo.
Por lo que leí sobre discusiones en sitios web extranjeros, parece un boicot a esa cadena de tiendas.
El artículo está un poco desordenado. Apple y Google tienen triunfos en sus manos, pueden adaptar Apple Pay a las tarjetas C actuales y no es demasiado difícil, de lo contrario se implementa la C actual. Y con 5 grandes cadenas, muchas de las marcas mencionadas son parte de una gran cadena, y Wal-Mart es una tienda de descuento diario como Kaufland o Lidl. Apple puede decir adaptaremos tus tarjetas a apple pay o te limitaremos en itunes porque se eliminan las apps en las que pagas sin la tarifa de apple. Apple tiene la ventaja de que su sistema es funcional y puede obligar a los comerciantes a hacer concesiones.
Apple simplemente no permite que las aplicaciones CurrentC entren en iTunes y usted no tiene que hacer nada más. Los clientes deciden por sí mismos cómo comprar
No será tan sencillo. No conozco los términos y condiciones de iTunes, pero simplemente decir "no nos gustas y por eso no pondremos tu aplicación en iTunes" probablemente no funcione.
Bueno, las condiciones son tales que cualquier cosa puede competir con algo de Apple, por lo que se puede eliminar e incluso cancelar la cuenta del desarrollador. Si Apple no lo quiere, cancélelo sin problemas.